Ce înseamnă dobândă fixă la ipotecă?

Rata de dobândă rămâne aceeași pe o perioadă contractuală (de obicei 3–10 ani), indiferent de IRCC sau ROBOR. După expirare, creditul trece la variabilă dacă nu refinanțezi.

De ce IRCC + marjă e adesea mai mică la semnare?

Banca îți transferă riscul de creștere a indicelui. Dobânda fixă include un premiu de predictibilitate. În perioade de rate ridicate, variabila poate porni mai jos, dar poate urca la următoarea recalculare trimestrială.

Când are sens dobânda fixă?

Când bugetul lunar e strâns și nu poți absorbi o creștere de 1–2% la IRCC, sau când te aștepți la creșteri susținute ale costului finanțării și vrei certitudine pe câțiva ani.

Pot compara pe creditul meu, nu pe medii?

Da. Încarcă desfășurătorul și simulează atât rata curentă, cât și un scenariu cu IRCC mai mare după perioada fixă.

IRCC vs dobândă fixă

Compară predictibilitatea dobânzii fixe cu costul inițial mai mic al variabilei (IRCC + marjă). Nu recomandăm produse — îți arătăm cum să testezi pe datele tale.

Pe scurt

Dobândă variabilă (IRCC + marjă)

De obicei rată inițială mai mică
Se recalculează trimestrial după IRCC
Risc: creștere dacă IRCC urcă
IRCC azi: 5.56% (T3 2026)

Dobândă fixă

Rată neschimbată pe perioada fixă
De obicei pornește mai sus decât variabila
Protecție dacă IRCC crește puternic
După expirare: treci la variabilă sau refinanțezi

Cum decizi fără presiune de vânzare

Notează marja ta la variabilă și cât ai plăti dacă IRCC crește cu 1–2% față de valoarea curentă (5.56%).
Compară cu oferta de fixă doar ca scenariu — cost total pe perioada fixă, nu doar prima rată.
Verifică comisioanele la refinanțare sau la trecerea automată la variabilă după fixă.
Simulează ambele variante pe creditul tău real; media pieței nu înlocuiește contractul tău.

Simulează scenariu IRCC Încarcă desfășurătorul

Întrebări frecvente

Ce înseamnă dobândă fixă la ipotecă?: Rata de dobândă rămâne aceeași pe o perioadă contractuală (de obicei 3–10 ani), indiferent de IRCC sau ROBOR. După expirare, creditul trece la variabilă dacă nu refinanțezi.
De ce IRCC + marjă e adesea mai mică la semnare?: Banca îți transferă riscul de creștere a indicelui. Dobânda fixă include un premiu de predictibilitate. În perioade de rate ridicate, variabila poate porni mai jos, dar poate urca la următoarea recalculare trimestrială.
Când are sens dobânda fixă?: Când bugetul lunar e strâns și nu poți absorbi o creștere de 1–2% la IRCC, sau când te aștepți la creșteri susținute ale costului finanțării și vrei certitudine pe câțiva ani.
Pot compara pe creditul meu, nu pe medii?: Da. Încarcă desfășurătorul și simulează atât rata curentă, cât și un scenariu cu IRCC mai mare după perioada fixă.

Sursă oficială: Banca Națională a României (BNR). IRCC trimestrial se calculează conform Regulamentului BNR nr. 4/2019 și OUG 19/2019 ca media aritmetică a valorilor IRCC zilnice din trimestrul anterior.

Date afișate de BNR – Indicele de referință pentru creditele consumatorilor. Actualizat 07 august 2026. Nu este consultanță financiară.

Vezi valoarea IRCC azi →